Il mutuo consolidamento debiti può essere la soluzione al problema. Tale formula consente di rimborsare attraverso un'unica rata tutti i finanziamenti ricevuti, in quanto viene negoziato un nuovo mutuo. La tipologia di cliente ideale, in questo senso, è rappresentata dai lavoratori dipendenti.
Ai fini della determinazione dell'importo da erogare è necessario presentare i conteggi estintivi riguardanti gli importi residui dei finanziamenti attivi, che saranno pagati direttamente dalla banca.
Questa, in fase preventiva, compie un'analisi di fattibilità che tiene conto del reddito percepito dal richiedente, per verificarne il livello di affidabilità finanziaria. A tal proposito è alquanto improbabile che il mutuo consolidamento venga erogato a chi è iscritto in Centrale Rischi.
La concessione è subordinata all'iscrizione di un'ipoteca sull'immobile, preferibilmente l'abitazione principale, che permette di ricevere un prestito fino all'80% del suo valore, anche se in genere l'ammontare è inferiore.
Il mutuo consolidamento garantisce una certa flessibilità per quanto riguarda gli interessi: è infatti possibile scegliere tra tasso fisso e variabile. La nuova rata sarà più bassa rispetto a quelle versate in precedenza, ma questo significa che il pagamento dovrà essere "spalmato" su un arco di tempo più lungo.
Il mutuo consolidamento può declinarsi in tre modi:
-consolidamento mutui e prestiti
- consolidamento prestiti
- consolidamento prestito con liquidità aggiuntiva
Tale tipologia di prestito è stata introdotta dal Decreto Legge 212 del 2011 allo scopo di consentire alle famiglie che versano in difficoltà economiche di "tirare il fiato".
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Giuliana Ferri
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