Si può vivere di rendita con 50 mila euro sul conto?

Qualcuno (che non era stupido) diceva: "la cosa peggiore che possa capitare è che un sogno si trasformi in realtà"

E così, anche un evento tanto piacevole quanto inatteso come ricevere un'eredità di 50mila euro, rischia di essere fonte di angosce, dubbi e insicurezze.

Che faccio con i soldi che mi ha lasciato mio padre? 

Li metto in banca, o li investo? E' un dilemma comprensibile, questo.

Notoriamente tenere i risparmi "parcheggiati" sul conto corrente frutta poco o niente, se non si rivela, addirittura, svantaggioso a causa dei costi di gestione del deposito.

In alcuni casi, come Fineco Bank, per esempio, è possibile che venga chiuso il conto corrente se non diventa operativo con qualche forma di investimento.

Come funziona il mercato finanziario degli investimenti?

Rappresenta una giungla per chi è a digiuno della materia...e neppure chi già lo ha bazzicato può pensare di improvvisare, o muoversi alla cieca. 

A meno che non voglia esporsi all'eventualità di "bruciare" migliaia di euro in poco tempo...

Ma si può vivere di rendita con 50mila euro?

Partiamo da 3 strategie di investimento semplici e a basso rischio

1. Investimenti in Fondi (meglio ETF, leggi in seguito)
2. Titoli di stato Europei
3. Conto deposito

Investire nei fondi ETF, rende?

L'ETF, che sta per Electronic Trade Fund è un fondo composto da vari titoli.

L'ETF più famoso è lo S&P500, che "contiene" i 500 migliori titoli USA. Ma ci sono ETF per qualsiasi categoria.

ETF che "contengono" azioni del settore della Cybersicurezza, del Farmaceutico, dell'Industria petrolifera, ecc. 

Per il nostro investimento da 50mila euro prendiamo un ETF "tranquillo" come iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (ISIN IE00B4L5Y983). 

Questo ETF "contiene" i migliori titoli azionari di 23 paesi sviluppati di tutto il mondo (Apple, Google, Amazon, ecc.)

 In 3 anni ha generato il 50,43% di guadagno!

Quanto avrebbe generato un investimento in questo ETF?

In 3 anni circa 25mila euro di guadagni a lordo delle ritenute fiscali.

Quindi 18.500€ nette in 3 anni = 516€ al mese, per intenderci!

Investire in Titoli di Stato?

I Titoli di Stato europei sono molto sicuri, garantiti da solidi bilanci statali e quindi meno remunerativi in termini di interessi.

I Titoli di Stato oggi, causa politica monetaria della BCE molto restrittiva, possono rendere dallo 0,50% al 2% di interesse annuo.

Gli interessi si ottengono con il pagamento della cedola, che può avvenire 1 o 2 volte all'anno.

Un investimento di 50mila euro avrebbe generato su un titolo di stato come il BTP ITALIA 2025 una cedola dell' 1,40%. 

Quindi 2 pagamenti semestrali da 350€ lordi = 58€ al mese

Conto deposito?

Grazie all'aumento dei Tassi d'interesse applicati dalla BCE, oggi ci sono 3 banche che offrono tassi molto competitivi tra il 3 e il 4%.

• ING Direct offre il 3% sul conto arancio per i primi 3 mesi
• Mediolanum Selfy il 4% Se accrediti lo stipendio hai il 4% annuo lordo sulle somme vincolate a 6 mesi
• Illimity il 3% vincolati per 12 mesi, 2,75% svincolabili subito.

Quanto rende il conto deposito?

Considerando di lasciare 50mila € per 12 mesi presso la banca che offre il 4% lordo, in 1 anno si otterrebbe un interesse lordo di 

2.000€ (netti 1.450€) = 120€ al mese

Decisamente pochini per vivere di rendita!

Quindi che fare con 50mila euro?

A chi affidarsi per investire in sicurezza? La parola d'ordine è diversificare!

Per far fruttare i risparmi e vivere di rendita, è necessario affidarsi a un consulente che ti garantisca comunicazioni trasparenti, efficaci, e che, avvalendosi di promotori finanziari autorizzati, riesca a individuare il prodotto più adatto a te.

E per farlo, in fase preliminare deve compiere una profilazione del tuo livello di rischio (livello di conoscenza ed esperienza nel mercato finanziario) più accurata possibile.

Ci sono diversi operatori nel settore molto specializzati, ma soprattuto imparziali.

Moneyfarm, è società leader nel settore della consulenza finanziaria indipendente fondata nel 2011 e sottoposta alla vigilanza di Consob. (È la piattaforma che usano in Poste Italiane per il risparmio gestito)

Funziona così: Dopo aver stilato il tuo identikit e individuato gli obiettivi con cui investi, ti propone un portafoglio. Se lo accetti, basta effettuare il primo accredito sul conto Moneyfarm per cominciare ad investire.

Si parte diversificando...e si corregge il tiro esemplificando i costi (niente commissioni superflue), effettuando controlli costanti, e integrando in corso d'opera le proprie scelte tattiche

Fineco, è un broker che nasce in Italia. Funziona un pò come Moneyfarm, ma ha commissioni più basse.

Con Fineco Trading puoi inoltre investire su:

• Azioni

• Fondi di investimento

• ETF

• Opzioni e Futures

• Derivati in generale

• Obbligazioni

Poi c'è EToro che ti permette di copiare i Traders più performanti. 

Funziona cosi

• selezioni i Traders in base al paese, al tipo di investimento (azioni, crypto, ETF, ecc.)
• Verifichi le loro performance
• Copi il loro portafoglio e il sistema automatico vende e compra come se tu fossi il trader
• Se non vuoi più copiare, vendi e prelevi i soldi (tutti o solo una parte)

Quindi la domanda è: si può vivere di rendita con 50mila euro?

Con 50mila euro forse no, ma con 500mila euro affidati ad una buona società di investimenti, sicuramente si!

Note: Le analisi riportate sono da considerarsi contenuti generali a scopo informativo e non rappresentano raccomandazioni finanziarie individuali.

di Edoardo

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