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Quello che devi sapere se cerchi un finanziamento
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Avere un progetto ma non i soldi per realizzarlo può essere davvero frustrante
Ciò rende necessario rivolgersi a terzi per ottenere un prestito. Nello specifico, gli interlocutori di riferimento sono due: banche e finanziarie. Facciamo il punto sulle caratteristiche di questo prodotto, sui requisiti necessari, e sulla procedura di richiesta.
Esistono due tipologie di prestito: quello finalizzato, ad esempio, viene erogato direttamente dal negozio che vende il bene o servizio desiderato. Il prestito personale prevede la concessione di una somma restituibile tramite rate costanti, il cui tasso d'interesse è prefissato, e non è correlato all'acquisto di un prodotto specifico.
Chi può richiederlo?
Le condizioni di base sono le seguenti:
- età compresa tra 18 e 75 anni (ma il tetto massimo anagrafico può essere rivisto e corretto a discrezione dell'istituto erogante);
- dimostrare di percepire un reddito;
- disporre di un conto corrente bancario.
A queste si aggiunge la valutazione dell'affidabilità creditizia del richiedente, e del grado di rischio a lui associato (il cosiddetto credit scoring).
La solidità creditizia dipende da due fattori: il rapporto tra l'ammontare della rata di rimborso del prestito e il reddito del richiedente, e l'eventuale iscrizione in Centrale Rischi.
Tuttavia, anche chi è stato segnalato come cattivo pagatore può ottenere un prestito sotto forma di cessione del quinto.
Inoltre, bisogna mettere in conto che la banca o la finanziaria erogante pretendano delle garanzie aggiuntive, rappresentate solitamente dall'indicazione dei coobligati. Questi si impegnano a rimborsare il prestito in caso di insolvenza del cliente.
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I documenti richiesti
L'erogazione del finanziamento comporta la presentazione della carta di identità, del codice fiscale, di un attestato che provi l'ammontare del reddito percepito (CUD, cedolino della pensione...), e del certificato di residenza.
"L'appetibilità" del finanziamento è determinata da parametri quali il T.A.N. (Tasso Annuo Nominale), il T.A.E.G. (Tasso Annuo Effettivo Globale) ed i costi legati a eventuali coperture assicurative.
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di Giuliana Ferri
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